Наш телефон: +375-29-333-2-888

Продажа автомобилей в лизинг. Кабала или выгода?

Владимир Луначарский 27 ноября 2019

Далеко не каждый белорус сегодня может позволить себе купить новую или подержанную машину “окончательно и бесповоротно” — прийти в автосалон, оплатить покупку и уехать счастливым обладателем железного коня.

#

Эксперты советуют в этом случае не прощаться с мечтой, а попробовать взять авто в лизинг — или, проще говоря, в аренду с правом выкупа. Лизинговые компании относятся к клиентам чуть лояльней, чем банки, и чаще рассматривают заявки «в индивидуальном порядке», понижая ставки клиентам с хорошей кредитной историей. В некоторых случаях лизинг авто может быть даже выгодней, чем кредит, но здесь надо быть предельно внимательным: слишком заманчивый «сыр» — первый признак того, что Вас, возможно, хотят ввести в заблуждение. Поэтому будем разбираться что за зверь – лизинг.

БАНКИ ТОЖЕ «ЛИЗИНГУЮТ»

Несмотря на то, что автокредитование никто не отменял, получить автозайм у банка проще не становится. Банкиры по-прежнему тщательно фильтруют клиентов, процентные ставки все еще высоки, а первоначальные расходы по кредиту отягчаются для заемщика банковскими комиссией, страхованием КАСКО и т.д. Для кого-то эти факторы (или даже один из них) могут стать решающей причиной отказаться от покупки авто в кредит и рассматривать альтернативные способы займа — например, финансовый лизинг или аренда авто с правом выкупа. Воспользоваться этой схемой могут как “юрики”, так и физлица, но активно его используют предприниматели: фирмы посредством лизинга регулярно обновляют автопарки, а ипэшники меняют личные авто.

Участники рынка отмечают, что спрос на лизинг со стороны белорусов стабильно растет. “ Летом был период затишья. И вот на протяжении последних месяцев отмечаем тенденцию к оживлению продаж”, — делится наблюдениями начальник отдела продаж  известного минского автохауса «Мегаполис» Денис Ковальчук. “В целом, в этом году количество заключаемых лизинговых договоров коррелирует с ростом спроса на автомобили, а он понемногу растет”.

По его словам, все больше белорусов ищут лизинговые компании, которые готовы работать с физлицами. На сегодня аренду с правом выкупа для “физиков” на рынке активно предлагают 5-6 компаний.

“Основное преимущество лизинга перед кредитом заключается в большей доступности для клиентов. В первую очередь, в части оценки платежеспособности: для кредита подходы более жесткие”, — поясняет директор лизинговой компании  АЛФИН Лизинг Андрей Ладисов.

ТРЕБОВАНИЯ ЖЕСТЧЕ, НО УСЛОВИЯ ЛУЧШЕ

Низкая планка требований в лизинговых компаниях объясняется просто: когда человек берет авто в лизинг, юридическим собственником машины остается лизингодатель. Право собственности на авто переходит к лизингополучателю только после полного расчета с компанией — в отличие от кредита, где залоговое имущество принадлежит клиенту после оплаты первоначального взноса. «Поэтому при возникновении проблем с обслуживанием задолженности намного проще забрать у клиента машину», — подчеркивает Ладисов. Это может произойти, как правило, только при частых пропусках ежемесячной платы.

Условия непростые, но осуждать лизингодателей за строгость не стоит. Как собственники авто, они заинтересованы в его товарном виде — на тот случай, если клиент, к примеру, арендует машину для интенсивной работы в такси и вернет ее спустя пару лет в негодном состоянии. Кроме этих моментов, преимуществ у лизинга перед кредитом все-таки больше. По крайней мере, для тех покупателей, которые хотят получить авто быстро и при минимальных затратах.

«Лизинг может быть дороже, чем кредит — акцентирует Ладисов. – Как правило это происходит если в лизинговые платежи включаются расходы, связанные с сервисом автомобиля, сезонной заменой шин, обязанностью застраховать КАСКО и аналогичные. Но это касается в большей степени лизинга для юрлиц». Впрочем, на рынке есть предложения с минимальным «наполнением» платежа: например, компании, которые предлагают услугу краткосрочного лизинга (сроком от 1 года), зачастую уже не требуют КАСКО, что позволяет клиенту сэкономить 6—7% от стоимости автомобиля в год, а в некоторых случаях — и до 8%.

ХУЖЕ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ — ВЫШЕ СТАВКА

Мы узнали, что думают о условиях лизинга автомобилисты, которые уже воспользовались услугой автолизинга в компании  АЛФИН Лизинг.

Игорь П. – водитель дальнобойщик. «Во-первых, на сегодня лизинг — это способ получить финансирование на покупку авто быстро и в любой валюте. С другой стороны — все оформление от выбора авто до регистрации авто в ГАИ заняло 1 день.»

«В целом условия автолизинга во многих компаниях схожи.» – говорит другой профессиональный водитель Сергей М. – «Как правило, лизинговая компания просит аванс в размере от 15 до 40%, и готова заключать договор на срок от года до пяти лет, ставка по финансированию каждый раз рассчитывается индивидуально, мне встречались от 15% до 55% в долларах, поэтому рекомендую всем внимательно читать договор.»

«Цена лизинга у нас привязана к ставкам кредитов – поясняет руководитель АЛФИН Лизинг  —  «И, судя по динамике, примерно через полгода мы прогнозируем небольшое снижение ставок. Но надо учитывать, что лизингодатели индивидуально подходят к клиентам, в отличие от банков, где единая ставка и условия для всех. Например, если вас посчитают не очень благонадежным, то компания может увеличить размер первого взноса, сократить срок финансирования и повысить ставку”. А вот клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на особое отношение лизингодателя. Если клиент справлялся с платежами по кредитам, то вероятность, что он будет выполнять обязательства по договору лизинга, выше.

ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ ДОГОВОР

Рост спроса на авто­­ли­­­­зинг и в немалой степени же­­ла­­ние людей быстро и без лишних формальностей получить авто приве­­ли к росту случаев не добросовестных сделок в этой сфере. Поэтому ряд советов.

ШАГ 1. Внимательно прочтите договор лизинга. Покажите его компетентному юристу. Если что-то насторожило, лучше попросить юриста пообщаться с лизинговой компанией для разъяснения пунктов договора. Обратите внимание на условия одностороннего изменения процента удорожания. Отказ предоставить шаблон договора для изучения до подписания – это верный признак усомниться в выборе компании. Кроме того, весь текст должен быть набран нормальным читаемым шрифтом.

ШАГ 2. Ознакомьтесь с договором поставки техники между лизинговой компанией и продавцом. В этом документе нет ничего секретного, но вы точно будете знать все условия покупки.

ШАГ 3. Не верьте положительным отзывам о компании в интернете. Если клиент остался доволен работой с лизинговой компанией, он редко будет писать восторженные отзывы в интернете. Особенно следует быть внимательным, если таких положительных отзывов много. А вот негативные отзывы читайте внимательно. Кроме того, часто клиенты при выборе лизинговой компании пользуются услугами так называемых лизинговых брокеров. Задача брокера – найти наиболее привлекательное предложение для клиента. Но на практике большинство брокеров стараются отправить клиента в ту компанию, которая платит самые большие комиссионные брокеру. Брокер рекомендует компанию, получает комиссионные и на этом его роль заканчивается. Поэтому всегда проверяйте и перепроверяйте всю информацию, документы и предложения лично.

ШАГ 4. Если вы готовы подписывать договор, то сверьте распечатанный договор лизинга с тем, который вам давали ознакомится. Само собой разумеется, что все пункты должны совпадать.

ШАГ 5. До оплаты авансового платежа вы должны обязательно иметь на руках все подписанные со стороны лизинговой компании оригиналы договоров. Нелишним будет попросить приказ на директора или другой документ, который подтверждает право подписи, а также копию паспорта подписанта со стороны лизинговой компании.

ШАГ 6. Обязательно попросите реквизиты компании и проверьте наличие разрешения Нацбанка.

Важно! Будьте внимательны при подписании договоров, консультируйтесь с грамотными и доверенными юристами. И помните, что лизинг от надежной компании – это довольно эффективный финансовый инструмент для развития бизнеса и для решения персональных актуальных задач, например, покупки автомобиля.

Есть вопросы?