Кредит или лизинг — отличия

Андрей Ковалевич 9 января 2023

Довольно часто покупка авто осуществляется с помощью дополнительного финансирования. В чем разница разницы между кредитованием в банке и лизингом.

 Внесение первоначального взноса

• При кредитовании физические лица, как правило, берут нецелевые кредиты, в которых первоначальный взнос, естественно, отсутствует. При обращении в банки по целевому кредитованию, например для покупки авто автомобиль должен соответствовать жестким параметрам, год выпуска, пробег, что ограничивает клиента в выборе автомобиля.
• В АЛФИН стандартный первоначальный взнос — от 20%. Кроме того, подход к каждому клиенту индивидуальный, что позволяет клиенту ориентироваться на внесение авансового платежа исходя из суммы, имеющейся на руках, не привязываясь к минимальному либо максимальному проценту.

Вывод: при наличии требуемого обеспечения и низкой закредитованности кредит, с точки зрения первоначального взноса, удобнее. В обратном случае удобнее лизинг, так как размером первоначального взноса можно регулировать размер ежемесячных платежей и минимизировать конечную переплату.

Обеспечение кредита и залог

• В кредите в качестве обеспечения выступает финансируемое транспортное средство. Кроме того, банк-кредитор может привлечь в качестве залога иное движимое либо недвижимое имущество, которое на протяжении срока кредита не может быть отчуждено. Также в большинстве случаев у банков-кредиторов обязательным условием является предоставление одного, а то и двух поручителей.
• В АЛФИН обеспечением является финансируемое транспортное средство — дополнительного обеспечения не требуется.

Вывод: с точки зрения обеспечения лизинг и кредит равны, только в том случае если кредит целевой. В иных случаях лизинг выгоднее — он не требует дополнительных залогов. С учетом того, что автокредиты — редкость, и чаще всего кредитование именно нецелевое, преимущество лизинга очевидно.

Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования

• При кредите банк проводит оценку платежеспособности клиента на основании его официальной заработной платы. Дополнительные доходы (ведение домашнего хозяйства, подработки) не учитываются, соответственно рассчитывать на получение большого финансирования лицам с низкой официальной заработной платой не приходится. Также учитывается «закредитованность» клиента. Лица, работающие за пределами страны, банками вообще не рассматриваются как субъекты кредитования. Водителям-международникам, строителям, обслуживающему персоналу, работающим за границей как правило, в кредитовании отказывают. 
• В АЛФИН клиенты получают одобрение обычно в течении 15 минут и для этого не требуется ехать в офис компании. Лица, работающие за границей, рассматриваются в таком-же порядке, и получают одобрение в Лизинге даже находясь за рубежом.

Вывод: каждый новый кредит повышает «закредитованность» клиента и препятствует последующему привлечению финансирования. Если вы планируете в дальнейшем получать другие кредиты (или случается форс-мажор), то лизинг вам это точно позволит, а лица работающим за рубежом Лизинг это беспроблемный и быстрый способ приобрести понравившийся автомобиль!

Время, затраченное на сделку

• При нецелевом кредите банк несет определенные риски, для анализа и минимизации которых он берет дополнительное время, которое занимает от несколько дней до нескольких недель. Во-первых, необходимо определить оценочную стоимость залогового имущества. Эта процедура выполняется банком либо независимой компанией и занимает от недели. Во-вторых, банк часто требует значительное количество документов, в том числе нотариально заверенных, а также справки из других банков и государственных органов. После сбора документации и проведения оценки банк принимает заявку на кредит на финальное рассмотрение. Чем больше сумма — тем дольше по заявке будет приниматься решение.
• В АЛФИН, рассмотрение заявки происходит в течении 15 минут заочно. Сделка занимает 1 — 2 часа. Клиенту достаточно выбрать понравившийся ему автомобиль и оставить заявку на сайте АЛФИН лизинг, все остальное сделают менеджеры компании.

Вывод: срок получения автомобиля в АЛИФН может составить несколько часов. При кредитовании данная процедура займёт несколько дней в лучшем случае.

Сопровождение

• При кредитовании банк  обеспечивает только финансирование на приобретения автомобиля и его страхование. Сопровождение клиента не осуществляется.
• В АЛФИН клиента от начала сделки до закрытия договора сопровождает персональный менеджер 24/7, который на своем уровне оказывает помощь клиенту в решении возникающих сложностей.

Вывод: лизинг удобнее, так как дает возможность получить комплексное обслуживание, максимально упростив процесс получения и эксплуатации автомобиля.

Изъятие транспортного средства при невыполнении обязательств

• Банк, предоставивший кредит, имеет право изъятия автомобиля в судебном порядке. Кроме того, кредитный договор может предусматривать дополнительные обеспечительные меры: безакцептное списание (как правило, со счета в банке-кредиторе); направление всех средств, поступивших на счет должника, на погашение задолженности по кредиту.

• АЛФИН при наличии существенных просрочек по платежам, имеет право на расторжение договора и изъятие транспортного средства во внесудебном порядке, что происходит крайне редко, в случае если клиент не сотрудничает со специалистами компании, скрывается. В иных случаях компания всегда идет навстречу клиенту при возникающих проблемах и предлагает несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации. В то же время предмет лизинга является собственностью лизинговой компании на протяжении всего срока договора, поэтому имущество, полученное в лизинг, не подлежит аресту или изъятию кредиторами при возникновении экономических споров между лизингополучателем и его кредиторами. Предмет лизинга может продолжать эксплуатироваться и приносить доходы.

Вывод: процедура изъятия при неплатежах в лизинге зачастую проще, но, при наличии претензий со стороны других кредиторов, лизингополучатель сохраняет свою технику в работе и не теряет прибыль от нее — что в конечном итоге может помочь расплатиться с кредиторами.

оставить заявку на лизинг

+375293332888